Когда необходим заем, большинство людей в первую очередь обращается в свой банк. Такой выбор первым приходит на ум, но все же есть смысл оценить и другие возможности. «Тщательно выбирая кредитора и сравнивая различные аспекты расходов, можно сэкономить вплоть до пары тысяч евро», рассказывает учредитель и руководитель платформы сравнения кредитов Altero.lv Артур Костин и дает советы о том, какой кредитор и в какой ситуации может оказаться предпочтительнее.
Первый выбор – банк
В момент, когда необходим заем, большинство потенциальных получателей кредита в первую очередь обращается в свой банк. Часть из них для сравнения интересуется также предложением других банков. «Это неплохой выбор, но не всегда самый быстрый и выгодный», говорит А.Костин. Для получения кредита в своем банке не надо представлять дополнительные документы и тратить время на открытие счета и прочие формальности. Если решено взять кредит в другом банке, чаще всего без этих действий не обойтись, к тому же банк требует открыть зарплатный счет, о чем ставится в известность работодатель.
Свой банк может принять решение быстрее, так как знает доходы клиента, движение денег на счете и способность возвратить кредит.
«Что же касается расходов на кредит, то они могут оказаться выгоднее как в своем банке, предоставляющем клиенту кредит за лояльность, так и совсем напротив - в другом банке, старающемся выгодными условиями привлечь нового клиента», поясняет А.Костин. Главные недостатки кредитов в банковском секторе – относительно долгий срок получения денег и ограничения по сумме, так как банк принимает во внимание далеко не все виды доходов, к тому же склонен оценивать их с занижением, чтобы свести к минимуму собственный риск.
Второй выбор – небанковские кредиторы
В кредитные компании люди обычно обращаются, когда банк отказал в займе или кредитор предлагает особо выгодные условия. «Этой группы кредиторов совершенно не надо бояться – в Латвии, как и в других странах мира, небанковское кредитование представляет собой серьезную отрасль, где услуги могут оказывать только лицензированные участники. В силу специфики рынка проценты по займам здесь обычно выше, чем у банков, но жесткая конкуренция побуждает привлекать клиентов за счет разнообразных особых предложений», поясняет А.Костин.
Небанковские кредиторы тоже выдают все виды кредитов – от потребительских до автомобильных.
Позитивно то, что небанковские кредиторы готовы работать и с клиентами повышенного риска, что увеличивает шансы получить заем, даже если когда-то был просрочен платеж, клиент уже выплачивает кредит или лизинг либо желает перекредитовать свои долговые обязательства на более выгодных условиях. «Если в банковском секторе действует правило, что ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать третью часть доходов, то в небанковском секторе этот лимит повышен до половины», - говорит А.Костин. Еще одно преимущество в том, что кредиторы этой группы наряду с основным заработком учитывают и дополнительные доходы, разумеется, если их возможно подтвердить. Это, правда, не означает, что потенциальный заемщик не оценивается. Это делается довольно строго, чтобы убедиться в способности клиента вернуть заем.
«Быстрые» кредиты
Проще всего доступные и с самыми высокими процентными ставками. Такой кредит можно выбрать в ситуации, когда срочно необходима относительно небольшая сумма денег – до 1000 евро. «Такой вариант допустим, если вы твердо уверены, что сможете вернуть заем. Не следует доходить до ситуации, когда краткосрочный заем или овердрафт по банковской кредитной карте становится привычным делом, и новые быстрые кредиты берутся, чтобы расплатиться по старым долгам», подчеркивает А.Костин.
Кредитные брокеры
Как и в сфере страхования или недвижимости, в кредитовании тоже действуют брокеры. Это консультанты, помогающие клиенту выбрать оптимальный заем. Чаще всего клиент отправляется на встречу с брокером, излагает свои потребности, и брокер улаживает все связанные с кредитом формальности. «При выборе брокера необходимо убедиться, что он действительно объективно рекомендует решение, наиболее выгодное для клиента, а не для себя, что, к сожалению, тоже случается на рынке», отмечает А.Костин. Во избежание этого рекомендуется поискать отзывы, попросить у брокера несколько альтернативных предложений, потребовать информацию о потенциальном кредиторе, убедиться в прозрачности платы за эту услугу и досконально выяснить величину брокерской комиссии.
Где все это сравнить?
Платформа сравнения займов Altero.lv действует уже почти год, позволяя легко, удобно и бесплатно найти потенциально выгоднейший для себя заем. Клиент вводит основную информацию о своей потребности, примерно в течение часа входящие в платформу кредиторы присылают предложения, и остается только выбрать. Когда предложение получено, клиент сотрудничает непосредственно с самим банком или кредитной компанией без какого бы то ни было посредничества. Пользование порталом Altero.lv бесплатно и не влечет за собой никаких дополнительных расходов на оформление сделки.
www.altero.lv - это инновационное предприятие финансовых технологий (FinTech), обеспечивающее бесплатные услуги по сравнению займов. Среди его партнеров Citadele, PrivatBank, Bigbank, TF Bank, Aizdevums.lv, InCredit Group, Inbank, Credit24, Money Express Credit, VitaCredit, NordCard, Motoro, Mogo и другие. Услугами основанного в середине 2016 года предприятия www.altero.lv на сегодняшний день воспользовались около 10 000 клиентов.