Жители Латвии на празднование Рождества и Нового года планируют потратить по меньшей мере 200 евро, руководствуясь принципом "раз живем"! И это при том, что 80% жителей не имеют накоплений, и в то же вжремя объемы кредитования в небанковском секторе растут – как и долги частных лиц. Присяжным судебным исполнителям переданы долги на 5.7 миллиардов (!!) евро. Центр защиты прав потребителей (PTAC) призывает называть вещи своими именами и не праздновать в долг.
Перед праздником желание наслаждаться жизнью бьет ключом. В отличие от сдержанных скандинавов, жители Латвии собираются праздновать почти так же безумно, как мексиканцы. По принципу: сегодня праздник, а завтра хоть потоп.
Туманное утро, 8:30. Рижское почтовое отделение. Пенсионеры снуют как пчелы – отправляют и получают подарки. Праздники ведь на носу! Бум подарков начался.
Посаживаясь на каталоги товаров, они в день пенсии заказывают фантастические вещи, например, ловушки для пылевых клещей, электрическое перо-пинцет для носа, тапочки, улучшающие кровообращения и тому подобное. И отправляют подарки молодым - собственноручно связаные носки, мед, постельное белье, какие-то тарелки.
Неподалеку в супермаркете молодая пара в тонких курточках рассматривает телевизор на 2400 евро. Парень напряженно всматривается в экран телефона, нащупывая в кармане паспорт. Ага, собирается брать в лизинг!
У дорогого косметического стенда две женщины – мать и дочь. Собираются купить парфюм, который стоит более 100 евро. Ну, на праздники можно себе позволить!
Праздник в долг
В этом году жители Латвии планируют потратить на праздники в среднем 200 евро – на 30 евро больше, чем в прошлом году, свидетельствует рождественский опрос компании Fratum, в котором приняли участие более 23 000 домашних хозяйств. Жители Латвии готовы потратить на праздники куда большую часть своих доходов, чем в Эстонии, Северных странах, Нидерландах и Германии.
Только мексиканцев мы не обойдем – они тратят на Рождество половину дохода - до 418 евро. Немногим менее - 341 евро собираются потратить бразильцы. На противоположном полюсе - жители старой Европы, которые на праздник планируют потратить до 10% дохода.
Опрос свидетельствует, что топ желаемых подарков по сравнению с прошлым годом изменился. Если раньше жители Латвии мечтали о косметике, то теперь надеются получить в подарок сладкие деликатессы, подарочные карты, игры и одежду.
Но внимая бесконечному числу рекламных предложений и призывам купить товары в долг, стоит держать ухо востро. И называть вещи своими именами. Поэтому Центр защиты прав потребителей начал кампанию, призывающую жителей более ответственно относиться к предложениям купить товары в долг.
"В 2018 году я одарю всех, а в 2019 году буду как бедный родственник". Мы повторяем это постоянно...
Не покупайте подарки в кредит! Мы сталкиваемся с тем, что количество людей, которые не могут вернуть долги, увеличивается", - говорит представитель Латвийской ассоциации кредиторов Айварс Руди.
Количество дел, переданных присяжным судебным исполнителям, превысило 400 000 на сумму 5.7 млрд евро. "Цифра выглядит ужасно, и так оно и есть", – говорит Руди, объясняя, что цифру эту нельзя однозначно интерпретировать, ведь у одного лица может быть несколько – даже до восьми долгов.
"Смотрите, что происходит перед праздником у стендов мобильных операторов! Люди стоят в очереди, чтобы в лизинг или в рассрочку взять какой-нибудь гаджет – смартфон, планшет. И выбирают они не дешевые телефоны.
Условия договора предусматривают ежемесячные платежи, а в реальности это и есть жизнь не по карману.
Приобретая товары в рассрочку, многие покупаются на лозунг "Вы ничего не переплатите!" Но если вы не платите сразу, это означает, что вы все равно покупаете то, что не можете себе позволить. У человека есть нормальный телевизор, а ему хочется телевизор поновее и побольше – и он поддается соблазнительному рождественскому предложению. "Приходите, скидок больше не будет" и в результате множится число должников".
И по-прежнему у части общества царит культ дорогих вещей и подарков.
"С ребенком, у которого старый телефон, другие дети не хотят играть. И родители делают все, чтобы достать своему ребенку смартфон лучше, чем у его сверстников. Не думая, смогут ли они его оплатить".
Айварс Руди утверждает, что большинство получателей кредитов, у которых возникают трудности с возвратом долга, находятся в трудоспособном возрасте, пенсионеров среди них мало. "Пенсионеры имеют стабильные доходы и меньше витают в облаках". Пенсионеры являются целевой аудиторией каталогов товаров, но вещи, которые они заказывают, не так дороги, чтобы разорить их.
Руди напоминают, что если ваши долги кредиторы хотят взыскать во внесудебном порядке, не надо паниковать. "Если на вас оказывают психологическое давление, необходимо следить за тем, чтобы добровольно не переплатить установленную законом максимальную сумму", - говорит Руди. Бывали случаи, когда человек договаривался с взыскателями долгов и добровольно переплачивал максимально допустимую сумму в случае расторжения договора.
Быстрые кредиты - самые любимые
Исследование PTAC 2017 года свидетельствует о том, что 54% жителей Латвии планируют бюджет в рамках месяца, 12% живут от одного дня до другого. 48% не имеют накоплений, 34% живут от зарплаты до зарплаты, у 17% жителей накоплений хватило бы на один месяц. В то же время объемы кредитования в небанковском секторе растут.
Общий кредитный портфель, управляемый небанковскими кредитными учреждениями, достигает 656 миллионов евро.
В первом полугодии 2018 года компании выдали новые кредиты потребителям на сумму более 309 миллионов евро, что на 28 миллионов больше, чем в первом полугодии 2017 года.
Новые кредиты и быстрые кредиты продолжают доминировать на дистанции (приблизительно 126 млн евро), это составляет почти половину общей суммы всех выданных кредитов. За ними следует лизинг и кредиты, обеспеченные транспортными средствами или другими объектами – 94.36 млн евро.
Почти 40% кредитов люди берут на покрытие счетов или долгов, неполные 30% - на покупку продовольственных и бытовых товаров. Не удивительно, что ответ на вопрос: "Почему вы выбираете быстрый кредит»", чаще всего такой: "потому что он быстрый".
Однако 66% жителей в банке кредиты не берут, так как у них нет регулярных доходов. У 63% жителей уже испорчена кредитная история. Обобщенные данные свидетельствуют, что в Латвии уровень потребления и требования к качеству жизни превышают доходы населения.
По словам Руди, многие в нашей стране работают не ради шикарной жизни, а чтобы иметь возможность оплатить счета, не потерять крышу над головой и купить еду. На купленные в кредит путешествия, на походы по вечеринкам, на дорогие ненужные покупки жители тратят не так уж много.
"Статистика, показывающая, что средняя заработная плата достигнет докризисного уровня, ничего не значит. В реальности около 40% жителей имеют минимальную зарплату, у остальных она не превышают 1000 евро после уплаты налогов. А что такое эти 1000 евро, если увеличивается плата за коммунальные услуги, за горючее, за продукты питания? На эту сумму удается только свести концы с концами.
Среднего слоя, который получает около 2000 евро в месяц, у нас на самом деле нет. Когда я вижу толпы людей в супермаркетах, у меня возникает вопрос, на какие деньги они приобретают товары?", - говорит Руди.
Собраться с силами и не брать взаймы
Чаще всего в предпраздничное время жители берут кредиты на подарки и на праздничный стол для гостей. "Мы считаем, что подлинное чудо праздника - это то, за что не надо будет потом расплачиваться месяцами. PTAC призывает: "Лучше рассчитывать на себя и не брать взаймы!", - утверждает Руди.
Колодец счастья, а не долговой колодец!
Это не значит, что придется вовсе отказываться от праздничного стола, от приема гостей, от радости дарить друг другу подарки и от совместного веселья. Но каждому из близких людей можно приготовить только один подарок. И с гостями договориться о том, чтобы они захватили с собой что-нибудь вкусненькое к праздничному столу.
Дети и печенье
Детей взрослые часто балют дорогими подарками! Но новые смартфоны, дорогие обувь и игры многим из нас без лизингов и кредитов не потянуть!
Поэтому, если на празднике ожидается множество детей, просто испеките вместе с ними пипаркукас и раздайте им эти печенья. И никто не станет жаловаться, что этого мало!
