Что такое кобрендинговая карта, и как она может помочь в бизнесе?

Кобрендинговые карты используют и предприятия в Латвии

Данные платежной статистики Банка Латвии показывает, что в 2015 году больше всего безналичных платежей было совершено при помощи платежных карт. Количество платежей по картам составило 215,2 млн на сумму в 4,2 млрд евро. По сравнению с 2014 годом, рост количества карточных платежей составил 12,7%, а их объем увеличился на 11,1%.

Растущая популярность платежных карт дает возможность предпринимателям использовать их в качестве маркетингового инструмента, объединив функции платежной карты и карты лояльности в одном продукте – кобрендинговой карте.

Наиболее известные в Латвии примеры – карта, выпущенная сетью торговых центров «Galactico» и банком DNB, и подарочная карта Rīga Plaza, созданная в сотрудничестве с Transact Pro. В свою очередь, торговый центр «Stockmann» в сотрудничестве с банком «Nordea» предлагает своим клиентам кредитную карту MasterCard, которая служит одновременно и картой клиента в торговом центре, и расчетной картой.

Аналогичная практика имеется и в авиакомпании «airBaltic», которая распространяет карты предоплаты Visa.

Кроме того, в настоящий момент кобрендинговыми картами, как одним из способов стимулирования лояльности, интересуются также предприятия микрокредитования, которые предлагают своим клиентам кредитные линии и возможность длительно или неоднократно использовать сумму кредита.

Рассмотрим подробнее, что же такое, на самом деле, кобрендинговая карта и какие возможности она дает.

Под понятием кобрендинг мы чаще всего подразумеваем карты лояльности нескольких компаний или кредитные карты,

а не карты, дающие право на определенные скидки в конкретных магазинах. Например, в Финляндии, странах Балтии и России уже завоевала популярность программа лояльности PINS, которая предлагает накапливать пункты по всему миру, используя различные кобрендинговые карты.

Представительница PINS Анника Давидсоне: «Как это работает? Чаще всего банки вознаграждают своих клиентов, пользователей кобрендинговых карт, обеспечивая возможность накапливать пункты за каждый израсходованный евро. Например, в Латвии такая карта – кредитная карта PINS MasterCard, созданная банком Nordea в сотрудничестве с PINS.

Во всем мире предприятия – участники программ кобрендинговых карт – все чаще начинают предлагать своим клиентам так называемые «soft benefits», или же привилегии статуса, которые обеспечивают более высокую степень эмоциональной привязанности к конкретному предприятию.

Например, авиакомпания airBaltic дает держателям кобрендинговой карты PINS, в дополнение к привычным PINS за каждый потраченный евро, определенный статусный уровень. В зависимости от статуса, клиент может использовать такие услуги аэропорта, как «fast track», «business lounge» и некоторые другие привилегии.»

Пять способов, как кобрендинговые карты могут помочь бизнесу

В разных регионах мира кобрендинговые карты воспринимают по-разному. Если в Европе бренд карты считают своего рода подтверждением статуса держателя, то, например, потребители США редко обращают внимание на то, какой именно картой они рассчитываются в каждом конкретном магазине, придавая большее значение функциональности карты, т.е. возможности максимально широко ее использовать. Для издателей карт кобрендинг – это великолепная конкурентная возможность привлечь внимание клиента и добиться того, чтобы он чаще использовал именно карту, выданную в сотрудничестве с кобрендинговым партнером.

Максим Ярошевский: «В Латвии ситуация другая, здесь средний потребитель обычно имеет одну дебетовую карту, которая привязана к зарплатному счету в банке и используется для безналичных платежей, где это возможно. Небольшая часть потребителей имеет также вторую карту – кредитную, притом зачастую эта карта того же самого издателя. Следует добавить, что 90% рынка платежных карт в Латвии занимают крупные универсальные коммерческие банки, которые между собой конкурируют не только в сфере карточных продуктов, но и с помощью всего перечня своих услуг. В свою очередь кобрендинговые карты – это продукт, который может помочь именно маленьким издателям выделиться среди других, в т.ч. «крупных», и привлечь клиентов.»

Известно много примеров, когда банки сотрудничают с гостиницами, авиакомпаниями и предприятиями розничной торговли, чтобы предлагать своим клиентам бонусы за использование своих карт. Банкам это выгодно, но что получает второй партнер?

«Кобрендинговая карта – хороший способ стимулировать лояльность и сделать предложение карт более привлекательным для пользователей и всех вовлеченных сторон: издатель карт приобретает клиента, который рассчитывается его картой, торговое предприятие укрепляет лояльность клиента и получает возможность привлечь новых клиентов, в свою очередь, клиент – возможность пользоваться благами и удобствами, которые предоставляются только пользователям этих карт. Кобрендинговая карта дает торговцу возможность создать совершенно особенный продукт, который не только отвечает стандартам безопасности мирового уровня Visa и MasterCard, но и сочетает полезное с приятным - расчетную карту с возможностью применять различные инструменты, способствующие лояльности, например, скидки, накопление пунктов или возможность что-то выиграть. Все, конечно, зависит от того, в какой отрасли работает торговое предприятие и какова его целевая аудитория. В любом случае приветствуется творческий подход и умение использовать различные инновационные решения», - подчеркивает Максим Ярошевский, член правления «Transact Pro».

Средний возраст пользователей кобрендинговых карт, выданных «Transact Pro» в рамках проектов с европейскими партнерами - 28 - 45 лет, с тенденцией к его постепенному снижению. Эту тенденцию подтверждает и исследование Goldman Sachs, в котором говорится, что те, кто родился в период с 1981 по 2000 год (т.н. поколение Миллениум) и кто сейчас начинает или уже начал активную экономическую деятельность – это поколение, которое в будущем будет более открыто для различных новшеств в финансовой сфере. Например, 14% владельцев малых предприятий из поколения Миллениум используют альтернативные (небанковские) виды финансирования. Результаты исследования показывают, что банковская сфера может понести самые большие риски потенциальных потерь из-за выбора финансовых услуг поколением Миллениум. Это поколение наиболее открыто различным инновационным финансовым решениям, что может стать преимуществом при создании новаторских программ лояльности для кобрендинговых карт, которые можно приспособить для нужд как каждого предприятия, так и каждого клиента.

Лояльность клиентов. Любое предприятие стремится наладить долгосрочное сотрудничество со своим клиентом для того, чтобы тот вновь и вновь возвращался, поскольку именно здесь перечень услуг лучше всего соответствует желаниям и потребностям клиента и именно здесь можно получить наиболее выгодные предложения. В этом смысле кобрендинговая карта поможет торговцу осознать круг своих клиентов и сегментировать его, поскольку, подавая заявку на получение карты, указывается возраст, пол, род занятий клиента и другая существенная информация, которую клиент соглашается предоставить торговцу. Анализируя привычки клиентов при совершении покупок в течение длительного периода времени, торговое предприятие при помощи кобрендинговых карт получает возможность создать модель поведения клиентов, разработать персонифицированные предложения и информировать клиентов именно о тех товарах и услугах, которые они чаще всего ищут.

Привлечение новых клиентов. Одной из возможностей успешного привлечения новых клиентов всегда было предложение различных скидок, привилегий и других благ, поэтому в качестве дополнения к кобрендинговым картам, как правило, предлагаются различные бонусные системы. Такой системой, например, может быть программа лояльности, которая дает возможность накапливать пункты, чтобы затем использовать их для оплаты покупок или выбрать какой-то особый подарок от предприятия, или же программа скидок, в которой с ростом общей стоимости покупок растет и размер предоставляемой в дальнейшем скидки, а также различные кампании особых предложений и скидок. Оценив предлагаемые бонусы, клиент нередко готов поменять прежний выбор в пользу предприятия с более выгодным предложением.

Поощрение узнаваемости. Предприятие, которое вложило силы и время в разработку своего бренда, будет искать возможность и способы повышения его узнаваемости. Этим целям великолепно служит кобрендинговая карта, так как при разработке ее индивидуального, особого дизайна предприятие получает отличную возможность как подобрать нужные цвета, так и разместить свой логотип, а также учесть другие существенные нюансы, позволяющие выделить карту среди других и ассоциировать ее с конкретным предприятием. Между прочим, это великолепный способ быстро и доступно сообщить клиенту свой девиз, передать свое видение мира!

Рост оборота. Умело разработанное предложение кобрендинговой карты поможет увеличить торговый оборот и, как следствие, улучшить финансовые результаты как предприятия, так издателя карт. Торговое предприятие получит выгоду как от привлечения новых клиентов, так и за счет повышения мотивации уже имеющихся, а издатель карт – от роста количества обслуженных транзакций. К собственным клиентам предприятия добавятся и клиенты делового партнера, при этом правильно выбранный дизайн карты и программа лояльности будут способствовать росту оборота и прибыли.

Выгода клиента. Довольный и радостный клиент – результат продуманной работы торговца и основа успешной предпринимательской деятельности! Клиент всегда сумеет оценить усилия и время, которое предприятие уделит ему, а также внимание, проявленное при подборе особых предложений, что позволит не только сэкономить средства или время, но и каждый раз ощущать и убеждаться в том, что именно клиент является тем, кто принимает решение и делает выбор. С помощью кобрендинговой карты этого можно достичь без излишней навязчивости, не вторгаясь в личное пространство клиента, вселяя таким образом в него доверие к предприятию и уверенность в правильности своего выбора.